说到“延迟退休”，相信不少人心里都在犯嘀咕，难道这届打工人真的要一口气干到65岁？

延迟退休并非“一刀切”

在这里先提醒大家，关于这件事不必太过焦虑。首先，延迟退休不会搞“一刀切”操作，而是慢慢延后退休年龄线，比如李大爷原本60岁退休，可能会往后延长到60岁一个月或几个月，不同年龄段的人，退休年龄也会不同；另外，延迟退休并不是说强制延长我们的工作年龄，而是延后发放社保养老金。

所以我们真正需要关心的是：当社保养老金的发放时间延后，而我们又想提前离职或停止缴费，怎样才能让自己拥有“品质不打折”的养老生活，进而实现“退休自由”呢？

追求“退休自由”需要准备什么？

养老从来都不是老了才考虑的事情，为自己构建“退休自由”的理想未来，可以通过以下三方面开始蓄力准备：

1、提高养老意识

积极养老，观念先行。2022年《中国养老前景调查报告》显示，受访者开始养老储蓄的平均年龄降到35岁；养老资金占比逐年提升，达到27%，中国年轻一代平均每月养老投资金额达到1940元，认同长期投资理念并将其作为养老首选投资方式的受访者比例也上升至了15%。

从上面数据我们不难看出，建立起“年轻时就规划养老财富”的观念，已经成为越来越多人迈向“退休自由”的第一步。想提高养老意识，大家可以先从以下两步尝试做起：

·强制储蓄，减少一些非必要开销，为养老储蓄投资提前做好规划。

·系统学习理财知识，做好长期规划，找到合适自己的投资方式，定期投入力争财富增值。

2、把握“收入>支出”黄金期

我们的收入可以分为“劳动性收入”和“投资性收入”。其中，“劳动性收入”本质上是用工作时间和体力消耗去换取的各种收入。

著名的生命周期消费理论告诉我们，人的一生中，消费是相对稳定地贯穿始终的，而收入水平是存在波动的，因此我们需要充分发挥自身优势，在“收入>支出”的黄金期努力积累财富，才能从容面对收入下降的低谷期。

3、选择优质的养老产品

在积极攒钱的同时，我们也可以为“投资性收入”早做打算，即通过不断积累的劳动性收入投资于各种资产，并以此追求持续稳定的投资收益，这种收入不随着人的健康、体力下降而减少，反而在“时间+复利”效应下，收入有望越积越多。

具体到养老投资产品，我们的选择方向还是很明确的，以个人养老金基金为例，现在市场上共有133只个人养老金基金产品，从类型来看都是养老FOF。其中，养老目标风险FOF产品83只，养老目标日期FOF产品50只。

那两类产品我们该如何挑选呢？其实可以从它们的特点来进行判断：

目标日期型：按退休日期对号入座

这类基金最主要的特点就是名字中带有数字，对应预计退休的年份，比如银华基金旗下的“尊和”系列，就覆盖了从2030到2045年的退休人群。它主要采取随着年龄增长逐步下调权益资产占比的投资策略，也就是说，随着大家逐渐接近退休日期，能愿意承受的风险慢慢变小，它会减少波动大的资产配置比重，更加追求稳健。

目标风险型：根据自己的风险偏好配置

这类基金以预设的风险水平来决定资产配置比例，默认投资者的风险偏好是恒定的。按照权益配置比例从低到高分别为稳健、平衡、积极三种。在这类基金中，银华基金目前主要打造了三只稳健型的养老FOF产品。有相应投资需求的朋友们可以关注一下～

看到这里，大家是不是思路清晰一些了：实现真正的“退休自由”，“延后退休”还是“按时退休”都不重要，关键在于我们有没有足够的资金来支持自己的理想养老生活。而这一切就需要我们从现在做起，力争更早地让资金开始复利，在面对未来时也会更加轻松！

尊敬的投资者：公开募集证券投资基金是一种长期投资工具，其主要功能是分散投资，降低投资单一证券所带来的个别风险。基金不同于银行储蓄等能够提供固定收益预期的金融工具，当您购买基金产品时，既可能按持有份额分享基金投资所产生的收益，也可能承担基金投资所带来的损失。

您在做出投资决策之前，请仔细阅读基金合同、基金招募说明书和基金产品资料概要等产品法律文件和本风险揭示书，充分认识本基金的风险收益特征和产品特性，认真考虑本基金存在的各项风险因素，并根据自身的投资目的、投资期限、投资经验、资产状况等因素充分考虑自身的风险承受能力，在了解产品情况及销售适当性意见的基础上，理性判断并谨慎做出投资决策。

根据有关法律法规，银华基金管理股份有限公司做出如下风险揭示：

一、依据投资对象的不同，基金分为股票基金、混合基金、债券基金、货币市场基金、基金中基金、商品基金等不同类型，您投资不同类型的基金将获得不同的收益预期，也将承担不同程度的风险。一般来说，基金的收益预期越高，您承担的风险也越大。

二、基金在投资运作过程中可能面临各种风险，既包括市场风险，也包括基金自身的管理风险、技术风险和合规风险等。巨额赎回风险是开放式基金所特有的一种风险，即当单个开放日基金的净赎回申请超过基金总份额的一定比例时，您将可能无法及时赎回申请的全部基金份额，或您赎回的款项可能延缓支付。

三、您应当充分了解基金定期定额投资和零存整取等储蓄方式的区别。定期定额投资是引导投资者进行长期投资、平均投资成本的一种简单易行的投资方式，但并不能规避基金投资所固有的风险，不能保证投资者获得收益，也不是替代储蓄的等效理财方式。

四、特殊类型产品风险揭示：

1、银华尊颐稳健养老一年持有混合发起式(FOF)、银华尊和养老2045三年持有混合发起式、银华尊禧稳健养老一年持有混合发起式投资于港股通标的股票，除了需要承担与境内证券投资基金类似的市场波动风险等一般投资风险之外，本基金还面临汇率风险等港股通标的股票市场投资所面临的特别投资风险。

2、银华尊和养老2035三年持有混合(FOF)、银华尊尚稳健养老一年持有混合发起式(FOF)、银华尊和养老2040三年持有混合发起式(FOF)、银华尊颐稳健养老一年持有混合发起式(FOF)、银华尊和养老2030三年持有混合发起式(FOF)、银华尊和养老2045三年持有混合发起式、银华尊禧稳健养老一年持有混合发起式对于每份基金份额设置最短持有期限，在最短持有期限内，您将面临因不能赎回或卖出基金份额而出现的流动性约束。

3、银华尊和养老2030三年持有混合发起式、银华尊和养老2035三年持有混合、银华尊和养老2040三年持有混合发起式、银华尊尚稳健养老一年持有混合发起式、银华尊颐稳健养老一年持有混合发起式、银华尊和养老2045三年持有混合发起式、银华尊禧稳健养老一年持有混合发起式，产品“养老”的名称不代表收益保障或其他任何形式的收益承诺，产品不保本，可能发生亏损。请您仔细阅读专门风险揭示书，确认了解产品特征。

五、基金管理人承诺以诚实信用、勤勉尽责的原则管理和运用基金资产，但不保证本基金一定盈利，也不保证最低收益。本基金的过往业绩及其净值高低并不预示其未来业绩表现，基金管理人管理的其他基金的业绩并不构成对本基金业绩表现的保证。银华基金管理股份有限公司提醒您基金投资的“买者自负”原则，在做出投资决策后，基金运营状况与基金净值变化引致的投资风险，由您自行负担。基金管理人、基金托管人、基金销售机构及相关机构不对基金投资收益做出任何承诺或保证。

六、银华尊和养老2030三年持有混合发起式、银华尊和养老2035三年持有混合、银华尊和养老2040三年持有混合发起式、银华尊尚稳健养老一年持有混合发起式、银华尊颐稳健养老一年持有混合发起式、银华尊和养老2045三年持有混合发起式、银华尊禧稳健养老一年持有混合发起式由银华基金管理股份有限公司依照有关法律法规及约定申请募集，并经中国证券监督管理委员会许可注册。本基金的基金合同、基金招募说明书和基金产品资料概要已通过中国证监会基金电子披露网站http://eid.csrc.gov.cn/fund和基金管理人网站www.yhfund.com.cn进行了公开披露。中国证监会对本基金的注册，并不表明其对本基金的投资价值、市场前景和收益作出实质性判断或保证，也不表明投资于本基金没有风险。