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转自：活报告

《2022年年报》报告链接：

《2022可持续发展报告》链接：

年报显示，为确保香港保持作为国际金融中心的竞争力，金管局在金融科技、内地机遇，以及绿色和可持续金融等策略性重点领域不断开拓市场新界限。金管局亦进一步加强本港的金融平台，提供顶尖的服务，吸引更多企业落户香港。

香港金管局行政总裁余伟文表示：“2022年是迎难而上的一年，尽管面对重重挑战，金管局仍致力保障香港货币与金融稳定，并于主要策略范畴推进多项有利发展的措施，进一步巩固香港的国际金融中心地位。”

拥抱金融创新的同时，金管局也在监察潜在风险。余伟文表示，香港金管局正密切注视虚拟资产领域的发展，并参与相关监管事宜的国际讨论。他透露，经考虑公众咨询收集到的意见及相关国际标准后，金管局将采纳“相同风险，相同监管”的方式制定稳定币的监管制度及界定其监管范围。

货币及金融体系：坚稳如昔

报告表示，联系汇率制度自1983年实施至今，历经多个经济周期，成功抵御各种各样的外来冲击。2022年再次见证联汇制度的抗震能力。在美国联邦储备局大幅收紧货币政策下，弱方兑换保证于2022年5月至11月期间被触发41次。

来源：香港金融管理局《二零二二年年报》

金管局按照既定机制，以有序及具透明度的方式从市场买入合共2,421亿港元，减少至2022年底的963亿港元。其间港元汇率及货币市场继续运作畅顺，反映联汇制度稳健有效。

来源：香港金融管理局《二零二二年年报》

银行体系：有效监管确保运作稳健

余伟文表示，尽管面对宏观层面的挑战以及递增的信用风险，香港银行体系仍然维持稳健，资本及流动性均非常充裕。年报数据显示，2022年底，本地银行的综合总资本充足比率为20.1%，远高于国际最低要求的8%。2022年第4季，大型银行的流动性覆盖比率稍升至162.3%，亦远高于法定最低要求的100%。鉴于信贷环境面对挑战，银行体系的资产质素略为转差，特定分类贷款比率于2022年底升至1.38%，但有关水平仍属稳健，并低于2000年以来的长期平均水平1.8%。

来源：香港金融管理局《二零二二年年报》

牌照事宜方面，截至2022年底，香港共有155间持牌银行、15间有限制牌照银行、12间接受存款公司、37间核准货币经纪。信用风险方面，2022年贷款总额减少3.0%，2021年则增加3.8%。

监管工作方面，在2022年金管局共进行183次非现场审查，涵盖范围甚广，包括认可机构的CAMEL评估、企业管治、风险管理及采用金融科技的情况。

与此同时，金管局继续采取具前瞻性的措施，促进在多个范畴的有效风险管理。在运作稳健性及网络防卫能力方面，金管局提供指引协助银行制定综合及全面的运作架构，以达致稳健经营，并就银行具体的运作范畴提供详尽监管指引，例如因应云端技术普及而就使用云端运算提供指引。此外，因应数码化加速发展，金管局亦加强了应对「网络钓鱼」骗案和推进消费者及投资者保障的工作。

来源：香港金融管理局《二零二二年年报》

国际金融中心：香港重回国际舞台!

来源：香港金融管理局《二零二二年年报》

金融科技:提升香港作为亚洲金融科技枢纽的地位

继2021年6月公布「金融科技2025」策略，2022年金管局在五大范畴均取得显著进展。

在「全面推展银行数码化」方面，根据金融科技应用评估的结果，香港银行业在不同业务领域广泛采用金融科技，而且所采用的科技类别亦持续增加。金管局将继续与业界紧密合作，根据评估的结果，进一步推动金融科技在特定银行业务领域的应用及促进个别科技类别的发展。

央行数码货币方面，「多种央行数码货币跨境网络」(mBridge)项目进入试行阶段，并成为全球其中一个率先为企业跨境交易进行真实结算的央行数码货币项目。在零售层面，数字人民币跨境使用的技术测试已进入第二阶段，主要测试通过「转数快」为数字人民币钱包增值。

来源：香港金融管理局《二零二二年年报》

数码港元方面，金管局将采取三轨道方式为将来可能发行数码港元作好准备，并推出第二轨道先导计划，邀请业界深入研究数码港元可行的应用场景。

来源：香港金融管理局《二零二二年年报》

金管局于去年10月推出的「商业数据通」正是提升香港数据基建的重要一步。作为以数据拥有人授权为本的共享数据基建，「商业数据通」能方便金融机构提取企业的商业数据，使企业更容易获得融资。截至2022年底，「商业数据通」已促成超过1,000宗中小企贷款，总额逾19亿港元。

来源：香港金融管理局《二零二二年年报》

金管局在拥抱金融创新和它带来的好处的同时，亦明白有必要监察及处理好相关发展可能带来的风险。金管局正密切注视虚拟资产领域的发展，并参与相关监管事宜的国际讨论。经考虑公众咨询收集到的意见及相关国际标准后，金管局将采纳「相同风险，相同监管」的方式制定稳定币的监管制度及界定其监管范围。未来金管局率先规管的对象将是那些标榜与一种或以上法定货币的价值挂钩的稳定币，因为这类稳定币可能对货币及金融稳定带来更高及更迫切的潜在风险。金管局相信在订立适当的规范下，业界将可更安全稳妥地开拓数码金融的潜力。

此外，余伟文指出，金融基建的可靠及有效运作，是巩固香港作为主要国际金融中心地位的关键。在2022年，处理银行同业交易的4个实时支付结算系统、债务工具中央结算系统(CMU)及香港交易资料储存库均达到100%的系统可供使用率，高于99.95%的目标水平。

来源：香港金融管理局《二零二二年年报》来源：香港金融管理局《二零二二年年报》

内地机遇:巩固香港作为离岸人民币枢纽的地位

余伟文表示，香港作为国际金融中心，是在离岸人民币业务方面享有的独特优势。过去一年，金管局在持续发展香港离岸人民币市场方面取得重大进展。

首先，中国人民银行与金管局之间的货币互换协议于7月优化为常备安排，协议的规模亦有所扩大，令香港有别于其他地区，无需续签有关协议，并拥有全球最大的货币互换规模。此举措令香港作为人民币枢纽的地位更为稳固，亦有利市场活动及产品的发展。

其次，金管局亦同步优化了人民币流动资金安排，为市场流动性提供进一步支援，让市场参与者提供更全面的产品及服务。

第三，金管局进一步优化了与内地的各项互联互通机制，以促进在香港开发更多元化的人民币计价产品。于2022年7月宣布推出的「互换通」，将香港与内地之间的金融合作扩大至衍生工具市场中的利率互换市场。「互换通」的推出将与「债券通」产生协同效应，便利国际投资者管理其内地债券投资的利率风险。此项举措亦将巩固香港作为风险管理中心的地位。

来源：香港金融管理局《二零二二年年报》

提升香港金融平台竞争力

余伟文表示，金管局一直不断努力提升香港整体金融平台的竞争力。

为加强香港作为区内家族办公室业务枢纽的吸引力，金管局与其他政府部门及金融业界合作，缔造有利家族办公室落户香港营运的环境，其中包括去年提交的法例修订，为在港营运的家族办公室提供税务宽减安排。

债券市场开发方面，金管局于2022年5月首次安排发行了历年最长年期的港元政府债券—20年期港元政府债券，并于2023年2月协助政府发行了全球首批代币化政府绿色债券，在债券市场充分发挥分布式分类帐技术的潜力方面迈出了重要一步。

来源：香港金融管理局《二零二二年年报》

外汇基金：审慎投资力求长期增长

余伟文透露，2022年的投资环境异常动荡，更是近半世纪以来唯一一次债券、股票及主要非美元货币汇兑同时录得负回报的一年。尽管外汇基金未能避免损失，全年录得投资亏损4.5%，但相比主要市场指数及多元资产基金的表现，外汇基金的亏损幅度相对温和。

来源：香港金融管理局《二零二二年年报》

面对未来不明朗因素，余伟文表示，将一如既往恪守「保本先行，长期增值」的原则，审慎管理外汇基金，并保持灵活性，以应对复杂的投资环境。金管局亦会加紧将ESG因素融入投资管理程序，推动「投资组合」于2050年或之前达到温室气体净零排放的目标。

可持续发展

加强银行应对气候变化的能力

银行的日常营运面对着气候风险。作为银行监管机构，金管局采取了具体措施加强银行应对气候变化的能力。在2022年，金管局制定两年计划，将气候风险因素纳入监管程序内，并研究如何利用科技的力量协助银行评估实体风险的影响。

来源：香港金融管理局《二零二二年可持续发展报告》

巩固香港作为区内绿色和可持续金融枢纽的地位

金管局协助政府在两个方面取得「第一」，包括于2022年5月协助政府发行首批共值200亿港元的政府绿色零售债券，为当时全球发行额最大的绿色零售债券。另外金管局亦协助政府于2023年2月发行首批代币化绿色债券。这是全球首批由政府发行的代币化绿色债券，而是次发行亦标志着金管局成功结合在债券市场、绿色和可持续金融以及金融科技方面的优势，具里程碑意义。

来源：香港金融管理局《二零二二年可持续发展报告》

负责任投资

2022年，金管局进一步加强外汇基金在负责任投资方面的工作，特别是定下了外汇基金投资组合在2050年达致温室气体净零排放的目标。未来金管局将透过不断加强将环境、社会及管治因素融入投资管理过程、主动行使资产拥有权、持续与各持份者合作，并聚焦于投资组合的减碳及转型，以继续迈向净零排放的目标。

来源：香港金融管理局《二零二二年可持续发展报告》炒股开户享福利，送投顾服务60天体验权，一对一指导服务！海量资讯、精准解读，尽在本站财经APP