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30万亿银行理财新规落地!银保监会:公司董监高不得由股东、实控人及关联方人员兼任

董监高不得由股东实控人等联方人员兼任首席合规官向董事会负责在理财公司内部控制职责方面,《办法》提出理财公司董事长、监事长和高级管理人员原则上不得由理财公司股东、实际控制人及其关联方的人员兼任。理财公司应当在高级管理层设立首席合规官。首席合规官直接向董事会负责,对本机构内部控制建设和执行情况进行审查、监 .....

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30万亿银行理财新规落地!银保监会:公司董监高不得由股东、实控人及关联方人员兼任

董监高不得由股东实控人等联方人员兼任

首席合规官向董事会负责

在理财公司内部控制职责方面,《办法》提出理财公司董事长、监事长和高级管理人员原则上不得由理财公司股东、实际控制人及其关联方的人员兼任。

理财公司应当在高级管理层设立首席合规官。首席合规官直接向董事会负责,对本机构内部控制建设和执行情况进行审查、监督和检查,并可以直接向董事会和银保监会及其派出机构报告。首席合规官应当对理财公司内部控制相关制度、重大决策、产品、业务等进行审查,并出具书面审查意见。首席合规官不得兼任和从事直接影响其独立性的职务和活动。

理财公司董事会应当指定专门部门作为内部控制职能部门,牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实、检查评估和督促整改。

内部控制职能部门原则上由首席合规官分管。分管内部控制职能部门的高级管理人员,不得同时分管与内部控制存在利益冲突的部门。

《办法》过渡期6个月

银保监会有关部门负责人表示,2018年12月《商业银行理财子公司管理办法》发布实施以来,共有30家理财公司获批筹建,其中28家获批开业。截至2022年6月末,银行及理财公司理财产品合计余额29.1万亿元。其中,理财公司产品余额19.1万亿元。理财公司作为具备独立法人资格的新型资管机构,有必要尽快构筑全面有效的内控管理制度。

据该负责人介绍,《办法》要求理财公司对各项业务活动和管理活动制定全面、系统、规范的内控制度体系,并至少每年进行一次全面评估。一是加强产品设计和存续期管理。要求理财产品发行前严格履行内部审批程序,持续跟踪每只产品风险监测指标变化情况,开展压力测试并及时采取有效措施。

二是强化理财业务账户管理。要求完整准确获取投资者身份信息,为投资者开立理财账户,理财资金归集、收付和划转等全部流程通过银行账户及银行清算结算渠道办理,理财产品销售信息和数据交换通过银行业理财登记托管中心中央数据交换平台等银保监会认可平台进行。每只理财产品分别设置投资账户,更好追踪资金投向,落实“三单管理”。

三是完善投资和交易制度流程。要求合理划分投资决策权限,建立投资决策授权持续评价和反馈机制。明确不同类型资产投资审核标准、决策流程、风控措施和投后管理要求。健全交易全流程管理制度,有效识别和控制相关风险。

四是实行重要岗位关键人员全方位管理。实施岗位责任制度和不相容岗位分离措施,强调开展投资交易应当使用统一管理的通讯工具并进行监测留痕。

五是强化与母行风险隔离。要求理财公司对每笔投资进行独立审批和投资决策。全面准确识别关联方,规范管理关联交易行为,合理审慎设定重大关联交易标准。

值得注意的是,《办法》过渡期为施行之日起六个月。银保监会指出,不符合《办法》规定的,应当在过渡期内完成整改。理财公司应当在过渡期结束前逐项对照《办法》要求向银保监会相关监管部门提交内控自评报告,确保将《办法》各项规定内化为自身制度和操作实践。、

银行理财半年报:

理财投资者超9000万

8月19日,银行业理财登记托管中心发布《中国银行业理财市场半年报告》。半年报显示,截至2022年6月底,理财产品存续规模达29.15万亿元,投资者数量达9145.40万个,理财产品累计为投资者创造收益4172亿元。

根据半年报,上半年投资者数量同比增长49%。其中,个人投资者数量为9061.68万人,占比99.08%;机构投资者数量为83.72万个,占比0.92%。

今年2月,银保监会明确将养老理财产品试点范围扩大至“十地十机构”。半年报显示,试点以来,养老理财产品工作进展顺利,总体运行平稳。截至2022年6月底,已经有27只养老理财产品顺利发售,23.1万名投资者累计认购超600亿元。

半年报显示,上半年理财产品新发行1.52万只,累计募集资金47.92万亿元。截至2022年6月底,理财产品存续3.56万只,存续规模29.15万亿元,同比增长12.98%。

作为资管新规过渡期正式结束后的第一年,2022年上半年理财业务转型持续深化。截至2022年6月底,净值型理财产品存续规模27.72万亿元,占比95.09%,较去年同期增加16.06个百分点。

与理财市场同步发展的还有理财公司。2022年上半年,共有253家银行机构和25家理财公司发行理财产品,先后有5家理财公司获批开业。

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