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如何让自己的基金组合具有“个性”?

开启数智财富在生活中,无论是搭配衣服,亦或是组合家具,除了搭配的标准,我们还想更进一步优化:适合自己,且具有特色。回到投资,自己的基金组合,亦需要“量身定制”,适合自己当前的经济状况以及投资需求。当前,公募基金已经有超过10000只基金,3000多位基金经理,如何在众多选择面前不迷茫,并且实现自己的投资目标?要学会如何…… .....

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在生活中,无论是搭配衣服,亦或是组合家具,除了搭配的标准,我们还想更进一步优化:适合自己,且具有特色。回到投资,自己的基金组合,亦需要“量身定制”,适合自己当前的经济状况以及投资需求。

当前,公募基金已经有超过10000只基金,3000多位基金经理,如何在众多选择面前不迷茫,并且实现自己的投资目标?要学会如何去挑选,进而构建具有自身“个性“的基金组合。

首先,熟悉市面上的产品。经过几年的迅速发展,基金的数量和种类日渐丰富,除了常规的股票型基金、ETF基金、混合基金、债券基金、货币基金,还有FOF基金、REITs基金、QDII基金、另类投资等等,每种基金都有各自的风险收益属性和资产配置中的位置。正如有讨论,小白投资需要资产配置吗?答案是需要。但是前提是要搞懂各种产品的属性,股票基金风险就大于债券基金,FOF基金也有稳健型,激进型等等,只有对市面上的各种基金了解,才能在选择的时候不纠结,不盲目。

其次,熟悉大师们的投资理念。市面上的基金经理有着不同的知识背景和工作背景,甚至性格和投资经历也不同,最终组合的风格也不相同,但是纵观经典投资大师的投资理念,在年轻一代基金经理身上都能找到相似的地方,偏好价值投资还是成长类投资,喜欢大盘成长类还是小盘价值。是追求绝对收益,风险为先,还是注重弹性,大胆进攻。了解基金经理的风格,然后选择适合自己的风格和理念,才能相伴更长久。

再次,了解自身的需求。自身需求洞察需要步步考量,例如我渴了,我就要喝水,是刚需,我想喝可乐,那是希望,想在海边喝可乐,那是梦想。投资亦如此,能接受最大回撤是多少,是刚需;在可控制的回撤内,获得一定收益,是希望;积极控制回撤,争取更高收益是梦想。在进行做基金组合的时候,我们要首先考虑不能让整体组合超出自己能接受的范围,然后再去争取资产之间不同的调整进行降低波动,提高收益。

最后,结合自身和外部需求,选择合适的产品,收益预期,风险评估,恰当的比例,仓位控制。从了解外部基金产品以及掌舵人基金经理的情况,洞察自身的投资需要,建立自己的投资组合。或是激进的投资组合,或是均衡的投资组合,亦或是保守型的组合。无论怎样,适合自己当前需求,资产保值,亦或是想增值,又或者是为未来建立一笔专项基金。

如果时间精力有限,或者知识储备尚需充实,不妨将专业的事情交给专业的人,让他们为你弄清需求,合理配置,等待机会。

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