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银保监会回应近期热点:积极满足新市民金融需求,继续有效推动中小银行改革化险

8月12日,银保监会举行通气会,相关部门负责人就银行业保险业支持实体经济,金融机构改革化险,新市民金融服务,河南、安徽村镇银行垫付情况等进行了介绍。大型银行阶段性完成“新增普惠型小微企业贷款1.6万亿元”任务数据显示,上半年,人民币贷款增加13.68万亿元,同比多增9192亿元。其中,政策性开发性银行贷款较年初增加1.…… .....

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8月12日,银保监会举行通气会,相关部门负责人就银行业保险业支持实体经济,金融机构改革化险,新市民金融服务,河南、安徽村镇银行垫付情况等进行了介绍。

大型银行阶段性完成

“新增普惠型小微企业贷款1.6万亿元”任务

数据显示,上半年,人民币贷款增加13.68万亿元,同比多增9192亿元。其中,政策性开发性银行贷款较年初增加1.52万亿元,大型银行贷款较年初增加6.8万亿元。

对小微企业的支持力度继续加大。数据显示,6月末全国小微企业贷款余额55.8万亿元,其中普惠型小微企业贷款余额21.77万亿元,同比增长22.64%,大幅高于各项贷款增速;有贷款余额户数3681万户,同比增加710万户。上半年全国新发放普惠型小微企业贷款利率5.35%,较2021年平均水平下降0.35个百分点。国有大型银行普惠小微企业贷款增长迅速,6月末贷款余额7.91万亿元,同比增长31.03%,有贷户同比增长20.6%,新发放贷款利率较2021年下降0.17个百分点。大型银行已经阶段性完成国务院常务会制定的“今年国有大型银行新增普惠小微企业贷款1.6万亿元”任务。

此外,22家银保监局会同地方政府出台专项支持政策,积极满足新市民在创业就业、购房安居、教育培训、医疗养老等方面的金融需求,6月末贷款余额超过1.2万亿元。

将支持地方中小银行加快处置不良贷款

在6省份开展试点

在中小银行改革化险方面,上半年,全国中小银行共处置不良资产6700亿元,同比多处置1640亿元;批准34家中小银行合并重组;经国务院金融委批准,分配了1874亿元专项债额度补充中小银行资本。

针对外界关注的辽宁中小银行改革,银保监会有关部门负责人表示,今年以来,在中央有关部门的大力支持下,辽宁省委、省政府大力推进中小银行改革化险,进展顺利。全省累计处置中小银行不良资产3250亿元。依法依规推进辽阳农商行、太子河村镇银行处置工作。目前,各营业网点正常展业,各项业务正常办理,资金安全和交易安全不受任何影响,存款人和其他债权人权益均得到了充分保障。辽阳农商行、太子河村镇银行全部资产负债均已依法理清并得到妥善处理。

上述部门负责人还透露,银保监会正会同财政部、人民银行认真研究相关支持政策,初步考虑选择6个省份开展支持地方中小银行加快处置不良贷款的试点工作。

推动金融资产管理公司

改革化险

防范化解金融风险是金融工作的永恒主题,监管部门也积极鼓励金融资产管理公司发挥逆周期功能,持续加大对金融和实体企业风险化解的支持力度。

银保监会有关部门负责人介绍,目前5家AMC收购金融机构不良资产占银行业机构全部批量转出不良资产规模的80%以上,仍然是不良资产收购主力军。

上述部门负责人称,为引导AMC聚焦主业、主动投身中小金融机构风险化解等攻坚任务,银保监会正在会同相关部门研究AMC改革化险方案,推动行业实现高质量发展。

有效满足房地产企业

合理融资需求

在本次通气会上,银保监会有关部门负责人也再度强调,将千方百计推动“保交楼、稳民生”。

上述部门负责人介绍,银保监会积极指导银行在配合地方政府压实各方责任的有序安排下,积极主动参与合理解决资金硬缺口的方案研究,做好具备条件的信贷投放。

同时,AMC也积极参与救助受困房企。据悉,目前5家AMC配合地方政府“保交楼、保民生”,共计保障了26996套商品房按期交付,解决拖欠农民工工资5500万元。

河南、安徽村镇银行事件

涉嫌严重犯罪

已累计垫付180.4亿元

据介绍,河南、安徽5家村镇银行受不法股东操控,通过内外勾结、利用第三方平台以及资金掮客等方式,吸收并非法占有公众资金,性质恶劣,涉嫌严重犯罪。村镇银行账外吸收的资金既未缴纳存款准备金,也未缴纳存款保险费。

银保监会相关部门负责人表示,根据目前所掌握证据,绝大多数账外业务普通客户对新财富集团涉嫌犯罪行为不知情、不了解。由于涉及人数较多,垫付工作量大,为确保垫付工作稳妥实施,采取分批垫付方式,优先垫付普通小额客户。

上述部门负责人介绍,7月11日以来,河南、安徽先后发布4期公告,分别对5万元以下、5万-10万元、10万-15万元、15万-25万元的客户实施垫付。截至8月11日晚,已累计垫付43.6万户、180.4亿元,客户、资金垫付率分别为69.6%、66%,进展总体顺利。

该部门负责人称,目前资金垫付工作已经进行到第四批,垫付过程中也出现了一些新情况。共有14.7万客户未登记,除长期睡眠户外,还有少量可疑账户,这些客户可能存在被犯罪分子欺骗、裹挟,冒名开户,需进一步核实信息,甄别和判断交易行为。

“请未登记客户抓紧完成登记。”该部门负责人呼吁。

40家村镇银行吸收

账内互联网存款39亿元

数据显示,截至2022年6月末,全国共有村镇银行1648家,中西部地区占比66%,县域覆盖率68%。资产总额2.2万亿元,负债总额2万亿元,贷款余额1.4万亿元,存款余额1.8万亿元。

“目前,全国村镇银行总体运行平稳,资产质量略好于全国中小银行平均水平,流动性充裕,风险完全可控。”银保监会有关部门负责人表示。

上述部门负责人称,自2007年第一家村镇银行成立以来,全国村镇银行累计发放贷款9.6万亿元,90%投向农户和小微企业,户均贷款余额28万元,是信贷“支农支小”的有益补充力量。

上述部门负责人表示,前些年,在行业不良风气影响下,一些村镇银行贪大求洋、偏离主业,违规开展票据业务、大额授信、异地授信,以及通过第三方互联网平台开展存贷款业务。就此,银保监会开展专项整治,取得了明显的效果:村镇银行票据业务占总资产比例、大额贷款占各项贷款比例均明显下降,互联网贷款已基本出清,互联网存款大幅下降。

该部门负责人介绍,目前还有40家村镇银行吸收账内互联网存款,余额39亿元。除河南、安徽5家村镇银行外,尚未发现其他村镇银行存在或持有账外非法吸收的互联网存款。

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