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浦发银行去年营收净利双降 西部地区亏损198.46亿、不良贷款核销811.02亿创新高

原标题:财报速递|浦发银行去年营收净利双降,西部地区亏损198.46亿,不良贷款核销811.02亿创新高资产、负债规模增长稍显乏力外,浦发银行营收、净利双双下滑。去年该行实现营业收入1909.82亿元,同比下降2.75%;利润总额590.71亿元,同比下降11.41%;税后归母净利润530.03亿元,同比下降9.12%…… .....

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原标题:财报速递|浦发银行去年营收净利双降,西部地区亏损198.46亿,不良贷款核销811.02亿创新高

浦发银行去年营收净利双降 西部地区亏损198.46亿、不良贷款核销811.02亿创新高

资产、负债规模增长稍显乏力外,浦发银行营收、净利双双下滑。去年该行实现营业收入1909.82亿元,同比下降2.75%;利润总额590.71亿元,同比下降 11.41%;税后归母净利润530.03亿元,同比下降9.12%。

利润表显示,浦发银行营业收入下滑归因于利息净收入、中间业务收入的“缩水”。该行去年利息净收入为1359.58亿元,同比减少1.89%;手续费及佣金净收入为291.34 亿元,同比下降14.18%。

浦发银行去年营收净利双降 西部地区亏损198.46亿、不良贷款核销811.02亿创新高

而从不同地区来看,营收水平参差不齐。截至去年末,浦发银行旗下4个分部的营收正增长,包括总行在内的其余4个地区则为负增长。

具体来看,该行长三角地区的营业收入为400.95亿元,同比增长5.49%;珠三角及海西地区的营业收入为138.83亿元,同比增长9.01%;中部地区的营业收入为157.78亿元,同比增长1.32%;西部地区的营业收入为97.45亿元,同比增长0.22%。

然而,“几家欢喜几家愁”,浦发银行总行及其他三个地区处于营收下滑的窘境。去年该行总行实现营业收入787.30亿元,同比减少8.86%;环渤海地区实现营业收入155.38亿元,同比减少0.23%;境外及附属机构实现营业收入131.97亿元,同比减少2.42%;东北地区实现营业收入40.16亿元,同比减少17.33%。

浦发银行去年营收净利双降 西部地区亏损198.46亿、不良贷款核销811.02亿创新高

记者注意到,浦发银行西部地区的营业收入虽有所增长,但营业利润却呈现亏损态势。2016-2021年末,该行西部地区的营业利润分别为41.17亿元、-117.49亿元、-57.31亿元、-31.15亿元、-176.19亿元、-198.46亿元。可以发现,自2016年后该行西部地区连年亏损且波动扩大。

浦发银行年报披露,该行西部地区涵盖重庆、四川、贵州、云南、广西、陕西、甘肃、青海、宁夏、新疆、内蒙古、西藏地区分行。

营业收入减少叠加营业支出增加,导致浦发银行净利润下滑。

截至去年末,浦发银行营业支出为1317.77亿元,同比增加1.64%。业务及管理费的增加是推高营业支出的主要原因,2021年该行业务及管理费为499.78亿元,同比增长7.01%。

浦发银行去年营收净利双降 西部地区亏损198.46亿、不良贷款核销811.02亿创新高

根据公式“成本收入比=业务及管理费/营业收入”计算可知,由于营业收入减少、业务及管理费增加,该行成本收入比上升2.39个百分点至26.17%。

除了成本收入比上升外,浦发银行其它盈利能力指标也有所弱化。其中,加权平均净资产收益率下降2.06个百分点至8.75%;净利差下降0.20个百分点至1.77%;净利息收益率下降0.19个百分点至1.83 %。

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不良贷款压降背后 去年核销811.02亿元

得益于贷款业务减值损失收窄,浦发银行的信用及其他资产减值损失微降。数据显示,该行去年发放贷款和垫款的减值损失为645.42亿元,较上年末下降13.97%。同期,信用及其他资产减值损失为783.44亿元,较上年末下降1.52%。

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贷款和垫款减值损失收窄外,浦发银行的资产质量瑕瑜互见。不良贷款“量率”虽均有所好转,但拨备覆盖水平承压,同时贷款核销规模持续上行,且重组贷款、逾期贷款有所“抬头”。

截至去年末,浦发银行不良贷款总额为768.29亿元,较上年末减少16.32亿元,降幅为2.08%;不良贷款率为1.61%,较上年末下降 0.12个百分点。

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不良贷款如何实现压降?浦发银行表示,该行持续加大不良贷款清收化解力度,努力提高风险贷款处置化解效益,包含三方面举措。

一是充分运用现金清收、债转股、以资抵债、重组化解、损失核销、资产证券化、风险消除退出等综合处置手段,逐户细化清收化解方案并推进实施;二是强化重点分行、重点业务、重点项目不良资产风险化解工作督导管理,不断完善保全专业体制机制建设,努力提高不良资产处置成效;三是强化政策引领,加大创新手段运用,拓宽处置渠道,加强板块协同发力,持续优化不良资产处置流程管理的精细化和规范化。

不过,值得注意的是,近年来浦发银行核销贷款金额持续增长,2018-2021年末,核销贷款金额分别为612.90亿元、680.04亿元、700.44亿元、811.02亿元。新世纪评级指出,贷款核销规模的持续上升反映出该行资产质量面临一定的下行压力。

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此外,去年浦发银行的拨备覆盖率为143.96%,较上年末下降 8.81个百分点;重组贷款为37.84亿元,较上年末增加36.21%;逾期贷款为994.80亿元,较上年末增加2.67%。

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而从贷款迁徙率来看,浦发银行也面临一定的不良风险。去年该行关注类贷款迁徙率为41.95%,较上年末的26.40%上升了15.55个百分点;次级类贷款迁徙率为77.89%,较上年末的35.32%上升了42.57个百分点;可疑类贷款迁徙率为42.03%,较上年末的10.70%上升了31.33个百分点。

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浦发银行未来的经营效益是否能止跌回升?西部地区是否能扭亏为盈?贷款核销规模是否能得以压缩?记者将持续关注。

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