理财

平安租赁车贷业务乱象频发 部分业务员违规借汽车贷款之名开展融资租赁业务

随后,洪涛向业务员询问贷款金额变化的原因,对方回复道:“6.97万元为本金加利息,9700元是最低的保底利息,只要还够2年,就能减免利息,第三年一次性结清的话总共只需要还款6.97万元。”但洪涛对此仍感到质疑,便向平安租赁客服确认,却被告知总计租金总额为合同注明的8.20万元,并非只有6.97万元。之后,洪涛再次联系业…… .....

严正声明:原创文章,未经允许,不得转载。转载时务必注明作者及文章来源:今日新闻网-平安租赁车贷业务乱象频发 部分业务员违规借汽车贷款之名开展融资租赁业务,否则必举报并保留进一步追责的权利。

随后,洪涛向业务员询问贷款金额变化的原因,对方回复道:“6.97万元为本金加利息,9700元是最低的保底利息,只要还够2年,就能减免利息,第三年一次性结清的话总共只需要还款6.97万元。”但洪涛对此仍感到质疑,便向平安租赁客服确认,却被告知总计租金总额为合同注明的8.20万元,并非只有6.97万元。

之后,洪涛再次联系业务员了解双方说法不一致的原因,该业务员仍表示:“我们这可以减免,客服肯定是说不能减免,公司都得赚钱,只要你还够两年,到时第三年一次性结清就只需要还6.97万元。”

听了业务员的解释,洪涛决定按时还款,如今两年过去了,洪涛共还款约5.42万元,但总计还款金额显示仍是8.20万元,当洪涛第三次找到该业务员时,在手中有彼时沟通录音的情况下,对方已经不承认有过上述承诺。

遇到类似情况的还有何辉,何辉告诉《中国科技投资》记者,今年12月14日于西安一家4S店购买了一辆SUV,贷款金额为5万元。在店员推荐下,何辉认识了一位“平安”的业务员,在业务员协助下,何辉通过“平安车管家”申请了5万元贷款,业务员口头承诺年利率为5.1%。

然而几天后,审批通过的合同显示融资金额为5.7万元,总计需还款6.49万元,IRR年利率约为8.66%。除此之外,6个月内不能提前还款,6个月后还款需额外支付未还贷款利息的30%。“业务员说多出来的7千元给经销商了,但经销商说没收”,何辉说,由于贷款前没有保留相关证据,业务员也不愿承认,他只能按照合同规定继续还款。

平安租赁车贷业务乱象频发 部分业务员违规借汽车贷款之名开展融资租赁业务*图源:何辉提供的融资金额截图

除此之外,类似问题发生在多位用户身上,不少用户在黑猫投诉表示遇到贷款金额前后承诺不一致的情况。一位匿名用户表示,通过重庆博览名车购买车辆,贷款金额5万元,最终合同贷款金额为5.85万元,多次与平安租赁及车店沟通后,平安租赁答应退还贷款本金中的2000元,剩下的6500元被汽车店拿走,需要用户自行与汽车店协商。

记者看到,在“平安车管家”微信公众号及手机APP上显示,其合作的汽车品牌包括“奔驰”“宝马”“大众”等六类,售价在8万至50万不等,首付资金分为“0首付”“×999元起”及“首付10%”多种方式,“公务用车”和“豪华品牌”付款方式则另有区别。

记者就汽车贷款与租赁业务模式咨询平安租赁客服,对方回复称,“我司办理的业务是将车辆抵押给我们公司,我司再将车辆回租与您,合同期内车辆所有权属于我司,您拥有车辆使用权。如果需要办理汽车贷款业务,需先登记信息,再由专人回复。”

贷款变融资租赁?

公开信息显示,平安租赁成立于2013年1月,注册资本145亿元人民币,是中国平安下属专门从事融资租赁业务的全资子公司,公司总部设立在上海浦东新区陆家嘴金融中心,截至2021年三季度末,平安租赁资产规模达2869.38亿元。

目前,平安租赁业务涉及平安保理、城市发展、能源冶金、工程建设、企业融资、教育文化、制造加工、汽车金融等10余个行业,业务模式主要包括直接租赁、售后租赁、保理、委托租赁、杠杆租赁、联合租赁。

其中,汽车金融业务板块包括对公融资租赁业务、零售融资租赁业务、经营性租赁业务;汽车经营租赁业务板块包括服务租赁业务和对公融资租赁业务。可以看到,两类业务均为租赁类业务,且都提到致力于通过“平安车管家”为用户提供一站式用车服务,但未提到汽车贷款业务。

然而据上述投诉用户透露,其本意是购买汽车并申请汽车贷款,但最后却变成汽车融资租赁业务。究竟汽车贷款与汽车融资租赁有何区别?融资租赁公司是否可以开展贷款业务?《中国科技投资》记者就汽车贷款及融资租赁相关问题致函平安租赁,截至发稿,尚未收到回复。

对此,盘古智库高级研究员江瀚向《中国科技投资》记者表示,汽车贷款和汽车融资租赁从交易运营商、所有权、事务结构、筹款额度来看均有所不同,“融资租赁的标的物为汽车,消费信贷主要基于货币;融资租赁是出租人的所有权,而当货物交付或合同生效时,消费者信贷将转移给购买者;融资租赁是一个三方当事人、两个合同,消费者信用是买方和卖方、销售合同的买卖;融资租赁可以实现高达100%的融资,消费信贷一般相当于购买价格的70%-80%”。

易观高级分析师苏筱芮认为,融资租赁公司可以涉及到一些资金业务,但银保监会先是于2020年年初向市场公开了《融资租赁公司监督管理暂行办法》,后又在6月颁布了正式的《暂行办法》,对融资租赁业务统一了监管规则;在执行层面,自去年下半年以来,地方金融监管局分批、持续开展专项清理排查工作,就经营异常的融资租赁机构予以公示,对于问题机构且拒不整改的,将其及时清理出局,“融资租赁监管的基本框架已搭建完成,各地的专项清理工作有条不紊有序推进,行业发展正逐步迈向正轨,会呈现趋严态势”。

记者注意到,在《暂行办法》第二章第五条提到,融资租赁公司可以经营融资租赁业务,租赁业务,与融资租赁和租赁业务相关的租赁物购买、残值处理与维修、租赁交易咨询、接受租赁保证金,转让与受让融资租赁或租赁资产,固定收益类证券投资业务。

而第二章第八条明确,融资租赁公司不得开展非法集资、吸收或变相吸收存款,发放或受托发放贷款,与其他融资租赁公司拆解或变相拆借资金,通过网络借贷信息中介机构、私募投资基金融资或转让资产,法律法规、银保监会和省、自治区等监管部门禁止开展的其他活动。

平安租赁车贷业务乱象频发 部分业务员违规借汽车贷款之名开展融资租赁业务海量资讯、精准解读,尽在本站财经APP