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央行金融稳定局局长:金融业风险正从内生风险向外生风险转变

11月18日,由中国网财经主办的以“新征程新变局”为主题的“2021年度中国银行业高质量发展论坛”在线上重磅举行,邀请到金融监管层、协会、机构等多方重量级代表,共商银行业高质量发展之道。中国人民银行金融稳定局局长孙天琦在论坛致辞中表示,我国银行业平稳健康发展,风险总体可控。受疫情冲击影响,商业银行资产质量受到一定下迁 .....

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11月18日,由中国网财经主办的以“新征程 新变局”为主题的“2021年度中国银行业高质量发展论坛”在线上重磅举行,邀请到金融监管层、协会、机构等多方重量级代表,共商银行业高质量发展之道。

中国人民银行金融稳定局局长孙天琦在论坛致辞中表示,我国银行业平稳健康发展,风险总体可控。受疫情冲击影响,商业银行资产质量受到一定下迁压力,2019年末商业银行不良贷款率1.86%,至2020年3季度末升至1.96%。银行业前瞻性调动财务资源,加大不良贷款处置力度,2020年商业银行全年处置不良贷款2.52万亿元,同比增长26.85%。商业银行资产质量自2020年4季度开始连续3个季度实现好转,2021年2季度末商业银行不良贷款率降至1.76%,低于疫情前水平,拨备覆盖率193%,资本充足率14.47%,风险抵御能力较强。

孙天琦在论坛上对促进银行业高质量发展提出了四方面建议,一是坚持加强党的领导和公司治理相统一,强化董事会和监事会履职运作,建立科学激励约束机制。二是严肃对大股东侵占、内部人控制、失职渎职等问题追责问责。三是资产业务回归本源,优化资产结构,做好金融服务实体经济提质增效。四是加快数字化转型,加大金融科技投入,做好数据治理和隐私保护,加强全面风险管理,提高核心竞争力。

以下为演讲实录:

各位领导,各位来宾:

大家好!很高兴参加本次银行业高质量发展论坛,在此预祝论坛活动取得圆满成功!下面我就银行业的发展现状和存在的不足谈几点意见。

一、我国银行业平稳健康发展,风险总体可控

截至2021年2季度,我国金融业机构总资产371.26万亿元,其中银行业机构总资产336万亿元,占金融业机构资产90.5%。央行评级在8-10级的高风险机构422家,资产仅占银行业1.36%。

受疫情冲击影响,商业银行资产质量受到一定下迁压力,2019年末商业银行不良贷款率1.86%,至2020年3季度末升至1.96%。银行业前瞻性调动财务资源,加大不良贷款处置力度,2020年商业银行全年处置不良贷款2.52万亿元,同比增长26.85%。商业银行资产质量自2020年4季度开始连续3个季度实现好转,2021年2季度末商业银行不良贷款率降至1.76%,低于疫情前水平,拨备覆盖率193%,资本充足率14.47%,风险抵御能力较强。

二、2021年银行业压力测试结果显示,我国银行业整体抗冲击能力较强

资产规模最大的30家大中型银行整体有较强的抵御经济下行冲击的能力,在轻度、中度、重度情景下,2021-2023年内,整体资本充足率由2020年末15.28%,最低分别降至13.60%、13.35%、13.01%,均高于10.5%的监管要求。

三、我国大型银行资产质量和经营效率在国际上表现较好

从资产质量看,我国大型银行介于欧美之间,好于欧美整体水平。截至2021年6月末,欧美地区全球系统重要性银行整体不良贷款率2.1%,其中美国0.72%、欧洲2.78%,中国主要商业银行,包括6家国有商业银行和12家股份制银行,资产规模占银行业58.5%,整体不良贷款率分别为1.45%和1.42%。

从拨备水平看,我国主要商业银行风险抵御能力较强。美国G-SIBs整体拨备覆盖率245.7%,欧洲G-SIBs整体拨备覆盖率67.6%,中国国有商业银行和股份制银行拨备覆盖率分别为225.33%和208.41%。

从经营效率看,过去10年,美国G-SIBs的资产利润率在0.62%-1.14%之间,欧洲G-SIBs在0.10%-0.36%之间,中国主要银行在0.81%-1.22%之间。2021年6月末,美国、欧洲、中国大型银行ROA分别为1.07%、0.29%、0.86%,盈利能力保持稳定。

四、银行业存量风险呈区域集中分布

少数省份集中了多数高风险机构。近年出险的少数几个典型银行,政治影响、社会影响和舆论影响极其恶劣,严重恶化地方金融生态环境。银行出险易引发“骨牌效应”,存量金融风险还需持续重视。

五、攻坚战以来,金融业风险从内生风险向外生风险转变

经过防范化解重大金融风险攻坚战,金融风险主要特征已发生明显变化。

攻坚战以前,金融风险较多源于金融机构自身违法违规经营,金融脱实向虚,自我循环。明天系、华信系、安邦系违规控制并掏空金融机构,包商银行、锦州银行暴露了公司治理失效、内部人控制、监管不力、“猫鼠一家”、内外勾结、违法犯罪、金融腐败等问题。在党中央、国务院的坚强领导下,经三年攻坚战,我国系统性金融风险上升势头得到遏制,金融脱实向虚、盲目扩张得到根本扭转,金融风险整体收敛、总体可控。

近两年,金融业风险正从内生风险向外生风险转变。金融是经济的镜像,金融是经济的体温计和传感器,经济运行情况会充分反映到金融体系。当前部分地区产业结构调整缓慢,经济增长乏力叠加疫情冲击影响;一些企业盲目扩张、资金链紧张,甚至恶意“逃废债”,“逃废债”的企业不仅涉及民营企业,也包括地方国有企业;有的地区政府隐性债务负担重,财政紧张叠加债务约束,直接或间接利用银行贷款弥补财政缺口。上述产业风险、企业风险、财政风险等均可能演化为金融风险。为此,必须准确研判金融风险形成原因,避免开错药方。

六、促进银行业高质量发展建议

一是坚持加强党的领导和公司治理相统一,强化董事会和监事会履职运作,建立科学激励约束机制。二是严肃对大股东侵占、内部人控制、失职渎职等问题追责问责。三是资产业务回归本源,优化资产结构,做好金融服务实体经济提质增效。四是加快数字化转型,加大金融科技投入,做好数据治理和隐私保护,加强全面风险管理,提高核心竞争力。

谢谢大家!

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