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中信银行康静:打造银行版、基金版、保险版养老产品“三足鼎立”格局

21世纪经济报道记者李愿北京报道银保监会日前发布的《关于开展养老理财产品试点的通知》提出,结合国家养老或金融领域改革试点区域,选择“四地四家机构”进行试点,即工银理财在武汉和成都、建信理财和招银理财在深圳、光大理财在青岛开展养老理财产品试点。试点期限一年。试点阶段,单家试点机构养老理财产品募集资金总规模限制 .....

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21世纪经济报道记者 李愿 北京报道 银保监会日前发布的《关于开展养老理财产品试点的通知》提出,结合国家养老或金融领域改革试点区域,选择“四地四家机构”进行试点,即工银理财在武汉和成都、建信理财和招银理财在深圳、光大理财在青岛开展养老理财产品试点。试点期限一年。试点阶段,单家试点机构养老理财产品募集资金总规模限制在100亿元以内。

《通知》还要求,四家试点机构稳妥有序开展试点,做好产品设计、风险管理、销售管理、信息披露和投资者保护等工作,保障养老理财产品稳健运行。同时,坚持正本清源,持续清理名不符实的“养老”字样理财产品,维护养老金融市场良好秩序。

近日,中信银行资产管理业务中心常务副总裁康静在参加21世纪经济报道、21世纪金融研究院举办的金融助力中国“银发经济”市场发展闭门研讨会后接受21世纪经济报道记者采访表示,此次养老理财试点有利于充分发挥银行理财的优势,进一步完善养老保障体系、缓解我国日益增长的老龄化压力。

“从配套政策来看,未来真正冠以‘养老’的银行理财产品,在税收政策上一定要有相应的支持,即纳入个人税收递延,才可能真正被视为银行版个人养老产品,和目前市场上的基金版、保险版养老产品形成‘三足鼎立’的格局。”康静认为。

康静还呼吁,应该进一步放宽养老理财试点,把更多积极支持养老第三支柱发展的理财子公司纳入进来。同时在试点的基础上,建议监管部门尽快出台养老理财产品管理办法,让业务发展更加规范化。

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